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监管使力 金融消费者保障多方位提档升级

2020-10-29 发布于 神池百事通
四川喷码机 http://www.cqjyhkj.com/

  新版本金融消费者权益保护实施细则执行之际,金融消费者保护将更为有章可循。最近公布的好几部相关法律法规也就加强金融消费者网络信息安全、资金安全等利益保护做出要求。此外,监管对机构危害金融消费者权益的各种惩罚“节奏感”显著加速。

  监管联合行动的身后,是在我国金融市场的需求的领域乱相。数据信息显示信息,上年中央银行收到金融消费者举报超6.三万笔,同比增长率86.64%。业界强调,消费者合法权利遭受损害的状况高发,与从事机构运营管理不标准、消费者本身金融素质不高要素相关。下一步,需从制度体系、领域监管、消费者文化教育等各个方面加速补短板。

  重拳出击严罚好几部最新政策瑞控“保护”

  《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(下称《办法》)自今年10月15日起实施。《办法》将原行政规章升为为行政法规,对金融机构、付款机构在网络信息安全等重要行业的运营个人行为划到好几条红杠,并配备相对罚则,解决了金融消费者权益保护行业违反规定违反规定成本费较低的难题,使金融消费者保护更为有章可循、有据可查。业界强调,《办法》做为在我国金融消费者保护行业最重要的具体指导现行政策,意味着在我国金融消费者保护工作中迈入新局势。

  事实上,最近公布的好几部相关法律法规也就加强金融消费者权益保护做出要求。在信息内容保护层面,新公布的《商业银行法(修改建议稿)》新设第六章“顾客利益保护”,对私人信息保护等顾客保护标准做出实际要求。先前,我国金标委和信安标委还根据了《个人金融信息保护规范》和《金融数据安全数据安全分级指南》等国家标准,对本人信息收集、应用明确提出了相对规定。《个人金融信息(数据)保护试行办法》也被中央银行纳入今年规章制度制订工作规划。

  资金安全层面,中央银行此前公布《非银行支付机构行业保障基金管理办法(征求意见稿)》,向社会发展公布征询建议。剖析人员表明,创建非银付款机构领域确保股票基金,是中央银行在对付款机构备用金执行集中化银行存管后,给第三方支付上的第二道“商业保险”。

  除开连续颁布监管文档,监管对机构危害金融消费者权益的各种惩罚“节奏感”也显著加速。前不久,中央银行对一部分金融机构损害消费者金融网络信息安全个人行为立案查处,对有关金融机构及责任人给予警示并惩处处罚。中央银行表明,一直重视消费者金融信息内容保护工作中,坚持不懈对损害消费者金融网络信息安全个人行为“零容忍”,对侵害金融消费者合法权利的违反规定违规操作果断依规严厉查处。

  乱相频繁上年投诉率增超八成

  监管联合行动的身后,是在我国金融市场的需求的领域乱相。业界权威专家强调,这与从事机构运营管理不标准、消费者本身金融素质不高要素相关。

  中央银行前不久公布的汇报显示信息,今年,中央银行收到金融消费者举报超6.三万笔,同比增长率86.64%。金融消费者举报关键集中化在电子支付管理方法、储蓄卡、借款、个人征信管理方法等层面,在所有举报中的占有率各自为33.15%、27.35%、5.84%、4.27%。此外,存款、rmb管理方法、本人金融信息内容等也变成金融消费者举报的突显行业。

  平安普惠金融研究所研究者宫尧表明,中国金融市场的需求过去两年完成了跨越式发展,数据金融的盛行提高了大家的金融服务项目可得性,丰富多彩了金融商品的提供方法,另外也产生新的挑戰。金融商品的专业能力和复杂性广泛较高、一部分从事机构运营管理不标准、消费者金融素质良莠不齐等,导致消费者合法权利遭受损害的状况高发。

  这在其中,从事机构的金融消費利益保护观念不够、内控制度较弱等难题尤其突显。比如,银监会消费者权益保护局此前通告招联消費金融企业损害消费者合法权利的状况,强调招联消費金融企业营销推广宣传策划存有夸大其词、欺诈状况。在有关宣传策划网页页面、销售话术中,未确立表明展现年利率为日息、月息還是年化利率,“极低年利率”“全员都可以借”等宣传策划內容与具体情况不符合。通告规定,银行保险机构要造成警告,严苛依照有关要求,在营销推广宣传策划、收费标准管理方法、第三方监管、催款管理方法等层面进行对比检查,依规合规管理进行生产经营,进一步保护消费者合法权利。

  除此之外,在我国在消费者本身金融素质提高层面也存有显著薄弱点。宫尧表明,应对五花八门的金融创新产品,监管对策通常落后,乃至出現监管真空期。这时消费者可否恰当认知能力自身的要求、精确鉴别商品包括的风险性,作出客观挑选,将在非常大水平上决策消费者可否确保本身利益不会受到损害。

  薄弱点待补服务体系仍需健全

  权威专家表明,加强金融消费者权益保护,下一步需从制度体系、领域监管、消费者文化教育等各个方面补短板。

  宫尧表明,以往五年,在我国金融消费者保护服务体系经历了不断发展的超越,现阶段已具有比较完整的监管架构和机构设定,各类体制成果慢慢呈现。中央银行公布的《办法》提高了法律认可,內容也更为健全,但其可用目标仅限商业银行机构和非银付款机构,商业保险、金融行业仍缺乏全方位的、高层住宅级的消费者保护政策法规,跨业或自主创新类的金融机构、类金融机构也是经常处在监管真空泵,对消费者权益组成潜在性风险性。除此之外,金融科技的发展催产了很多金融新品、新服务项目、新模式,对隐私保护保护、网络信息安全、数据信息应用明确提出高些规定,也对消费者保护明确提出新的挑戰。紧紧围绕金融自主创新中消费者保护,亟需颁布法律效力级别较高且可以创新性体现销售市场发展前景的现行政策,扎牢金融自主创新的规章制度篱笆墙。

  人民大学金融高新科技与网络安全研究所研究者车宁强调,下一步,还应切实夯实从事机构有关义务。提议在区划明确的基本上,规定有关金融机构包含从业金融服务项目的科技企业依规、依约进一步执行对消费者的义务责任。对有关机构的追究责任要更行之有效、更有目的性,使义务可以切实落实,促进有关难题在案例、机构方面获得处理,不会恶变变成群体事件甚至系统性风险。另外,充分利用监管前沿科技专用工具,综合性应用互联网大数据、人工智能技术等方式,减少黑色产业对消费者权益保护和金融机构一切正常运营的影响,维护保养清正廉洁的销售市场气氛。

  另外,强化措施执行金融消费者文化教育。宫尧表明,金融消费者教育是一项朝向全员的自动化控制,涉及到现行政策制订、体系构建等好几个层面,必须监管单位和金融机构合力进行。比如,中央银行自二零一三年起每一年10月在全国各地进行“金融专业知识普及化月”主题活动,金融机构也普遍参加,紧紧围绕存款、银行信贷、商业保险、付款、投资理财等主题风格进行宣传活动,打造出了以监管带头、领域参加方式进行消费者文化教育的栩栩如生样版。

(文章内容来源于:经济观察报)

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